Guide du crédit : Obtenir un prêt personnel

Comme son nom l’indique, le prêt personnel est un produit financier destiné aux particuliers pour financer leurs projets. Vous souhaitez obtenir un prêt personnel ? Il y a quelques renseignements à savoir à priori. Découvrez les détails dans notre guide du crédit.

Pourquoi un prêt personnel ?

Nous avons tous besoin de financement pour réaliser nos projets, ou couvrir certaines dépenses hors budget de la vie courante. Le prêt personnel est justement fait pour cela. Vous pouvez demander un prêt pour financer vos vacances, ou pour acheter un équipement dans votre maison. Vous pouvez même l’utiliser pour une petite construction, si vous n’obtenez pas un prêt à taux zéro auprès de l’Etat. Voilà pourquoi il est le plus accessible de tous les types de financement. Vous n’avez pas besoin de justifier à votre banquier son usage. Quand vous recevez votre prêt, vous l’utilisez à votre guise.

Jusqu’à quel point s’endetter ?

Même s’il est parmi les emprunts les plus accessibles, vous ne pouvez pas demander n’importe quel montant. Vous devrez connaître, tout d’abord, votre seuil d’endettement en calculant le taux. Déjà, si vous avez d’autres crédits en cours, calculez la somme de vos remboursements mensuels que vous devez aux établissements de crédits. Et rajoutez la mensualité que vous souhaitez rembourser pour votre prêt personnel. Et quand vous aurez la somme totale, faites le rapport : total remboursement/revenu mensuel et rendez-le en pourcentage. Vous avez là votre taux d’endettement. Par exemple, vous gagner 3000 Euros par mois, et la somme totale de vos mensualités est de 750 Euros. Votre taux d’endettement est de 25%. Vous pouvez vous endetter jusqu’à 30% à 33%, seuil accepté par les banques, si vous êtes toujours à l’aise avec votre trésorerie. Si vous avez un taux d’endettement élevé, vous pouvez jouer sur la durée de votre emprunt. Si vous remboursez sur une période plus longue, le montant de votre remboursement mensuel sera allégé. Toutefois, emprunter sur un terme plus long veut dire payer un coût plus lourd. A vous de faire votre calcul selon vos besoins, et faire votre choix sur la nécessité d’un prêt personnel important remboursable sur plusieurs mois. Ne vous risquez pas d’être surendetté pour éviter tout problème.

Où demander un prêt personnel ?

Toutes les banques peuvent octroyer un prêt personnel. Il est souvent nécessaire d’être client de la banque pour obtenir ce type de prêt. Mais ne vous limitez pas uniquement à son offre. Voyez également auprès des autres banques et des établissements de crédits. Demandez-leur leur Taux Effectif Global (TEG) respectif, et comparez-les. Le TEG comprend le taux nominal du crédit, les frais de dossiers ainsi que l’assurance. Il vous livre le coût total de votre prêt personnel. Plus le TEG est élevé, plus le prêt vous coûtera. Votre intérêt doit donc se porter sur l’établissement financier qui vous propose le TEG le plus bas. Une fois que vous êtes en face de votre conseiller bancaire, pensez à négocier avec lui afin de réduire les frais de votre crédit personnel pour obtenir le meilleur taux.

Comment comparer les offres existantes ?

Pour comparer les TEG de tous les établissements financiers, vous pouvez envoyer ou déposer une demande manuscrite pour connaître leur TEG respectif. Généralement, l’offre de crédit qui suivra votre demande sera valable pour une durée de 15 jours. Vous avez donc du temps pour comparez toutes les offres et choisir celle qui vous coûtera moins.

Pour certains établissements, vous n’avez pas besoin de vous déplacer pour comparer les offres. Ils mettent à disposition de leurs clients un comparateur de pret personnel sur leurs sites internet. Utilisez-le, et faites pleines de simulation pour mieux cerner votre besoin également.

Quels sont les pièces nécessaires à fournir ?

Comme dans toutes les démarches pour obtenir un crédit, vous devrez réunir un certain nombre de documents pour constituer votre demande de prêt personnel. Les documents demandés peuvent varier suivant les établissements financiers, et en fonction du montant que vous souhaitez emprunter. Mais ce qui est sûr, on vous demandera : vos 3 derniers relevés bancaires, vos 3 dernières fiches de paie, la situation de vos autres crédits en cours.